福建：推進綠色信貸　化解產能過剩

? ? 我國經濟社會發展取得了巨大成就，但面臨的資源環境約束日益突出。黨的十八大將生態文明建設放在與經濟、政治、文化、社會建設并舉的“五位一體”戰略高度。認真落實國家宏觀政策，強化信貸政策與產業政策、環保政策的協調配合，引領銀行業金融機構助力生態文明建設已成為業內共識。近年來，福建銀監局推動轄內銀行業機構化解產能過剩信貸風險，深入開展綠色信貸業務，服務福建“生態省”建設進行了有益嘗試。

　　化解過剩產能、推進綠色信貸工作，既是破解資源環境約束難題、落實國家節能減排政策的有效途徑，也是銀行業順應時勢、實現轉型發展的重要抓手。

　　一是建設生態文明的需要。近年來，國家進一步加大環境保護、節能減排、化解過剩產能工作力度，推進綠色發展、循環發展、低碳發展，銀行業應主動履行社會責任，助力生態文明建設。

　　二是銀行業自身發展的需要。節能環保產業已列入國家新的支柱產業，市場發展潛力巨大。銀行業推進綠色信貸，既符合社會經濟與生態環境協調發展的要求，也可為自身可持續發展尋找新的業務增長點。

　　三是銀行業風險管控的需要。在經濟轉型發展的大背景下，高污染、高能耗、產能過剩企業信貸業務面臨的環境和社會風險日益突出，迫切需要推行綠色信貸，強化風險防控。

　　四是我國銀行業踐行國際準則的需要。當前“赤道原則”已成為全球金融機構的社會責任基準之一，共有35個國家和地區的78家金融機構承諾采納“赤道原則”。我國銀行業推行綠色信貸，有利于進一步提升發展層次和實施“走出去”戰略。

　近年來，中國銀監會積極引導銀行業支持化解過剩產能，深入推進綠色信貸工作，先后發布了《綠色信貸指引》、《節能減排授信工作指導意見》等重要文件，福建銀監局引導轄內銀行業機構認真落實銀監會工作部署。

　　完善綠色信貸機制，服務能力得到增強。推動福建銀監局轄內銀行業機構強化風險定價、信貸審批、激勵約束等機制建設，把好信貸準入關、審批關和貸后管理關。興業銀行成為我國首家采納“赤道原則”的銀行。

　　加大綠色信貸投入，資源配置得到優化。引導轄內銀行業機構積極支持節能減排和循環經濟、清潔能源發展，至2013年6月末，轄內銀行業節能環保貸款余額達673.6億元，促進年節約標準煤1080萬噸，減排二氧化碳4114萬噸，節約水資源1543萬噸。

　　化解產能過剩信貸風險，金融債權得到保全。堅持“有保有壓”，穩步化解產能過剩行業風險，工行、建行省分行等對高耗能高污染行業實行授信限額管理。上半年轄內銀行業機構從高污染、高耗能和高環境風險行業累計退出貸款90.9億元。

　　創新綠色信貸產品，服務水平得到提升。引導轄內銀行業機構推進金融產品與服務的創新，滿足綠色信貸的多元化市場需求。興業銀行積極探索碳排放、特許經營權質押融資等融資產品；國開行省分行通過內部銀團等方式支持重點節能環保項目。

　　支持化解過剩產能。認真落實國務院《關于化解產能嚴重過剩矛盾的指導意見》，落實有保有控的金融政策。在依法保護金融債權的同時，鼓勵商業銀行按照風險可控和商業可持續原則，加大對產能嚴重過剩行業企業兼并重組整合過剩產能、轉型轉產、產品結構調整、技術改造和向境外轉移產能、開拓市場的信貸支持。

　　推進綠色信貸業務創新。引導銀行機構立足福建經濟和產業特色，加強授信機制、業務流程、產品開發等領域的創新。著力解決節能環保產業擔保物不足的困境，創新合同能源管理項目未來收益權等抵質押方式；跟進國內碳交易和排污權交易平臺建設，配套完善碳資產和排污權質押融資產品。推動通過金融租賃、設立循環能源投資基金等多種方式，多渠道滿足節能減排項目融資需求。

　　發揮綠色信貸控制環境風險的作用。引導銀行機構將環保標準與信貸風險管理要求落實到客戶調查、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理等各個環節。嚴格落實環保授信審批機制，對重大融資項目強制進行環境與社會風險評估，對存在環境風險隱患的項目融資歸口進行風險總控。將綠色信貸納入核心信貸系統和業績考核系統，強化技術控制。

　　改善綠色信貸發展外部環境。積極探索完善綠色信貸的財稅和金融扶持政策，允許發行綠色信貸金融債、優先支持金融資產證券化、實行稅收減免、風險補償等。加強監管引領，將綠色信貸開展情況與機構監管評級、市場準入等相掛鉤，推動《綠色信貸指引》落到實處。